म्यूच्यूअल फंड क्या है – म्यूच्यूअल फंड के कितने प्रकार होते है?

Mutual Fund Kya Hai - यदि कोई व्यक्ति शेयर बाजार (Stock Market) में पहली बार निवेश करना चाहता है तो फाइनेंशियल एक्सपर्ट उसको म्युचुअल फंड्स (Mutual Fund) में निवेश करने की सलाह देते हैं क्योंकि म्युचुअल फंड्स का मैनेजर आपके पैसों को सारी चीजें समझ कर इस तरीके से निवेश करता है कि आपको कम से कम नुकसान (loss) हो और अच्छा रिटर्न मिल सके यदि आप स्टॉक मार्किट में निवेश करने के लिए नए हैं और आप शेयर बाजार में निवेश करने की सभी जरूरी जानकारियां प्राप्त करना चाहते हैं। तो आप बिल्कुल सही जगह पर आए हैं क्योंकि यहां हम आपको म्यूच्यूअल फंड क्या है के बारे में सभी जानकारियां प्रदान करेंगे इस आर्टिकल के माध्यम से म्यूच्यूअल फंड के प्रकार और म्यूच्यूअल फंड के फायदे आदि के बारे में भी जानेंगे Mutual Fund Kya Hai के बारे में संपूर्ण जानकारी प्राप्त करने के लिए हमारे साथ पोस्ट के अंत तक बने रहें।

 

Mutual Fund Kya Hai

म्यूच्यूअल फंड एक ऐसा फंड है जिसमें सबसे पहले कई निवेशकों का पैसा एक जगह जमा किया जाता है फिर उस फंड के पैसों को बॉन्ड शेयर मार्केट(Bond Stock Market) सहित कई जगह पर निवेश किया जाता है। म्युचुअल फंड को एएमसी यानी ऐसेट मैनेजमेंट कंपनियां ऑपरेट यानि की मैनेज करती है आमतौर पर सभी एएमसी में कई प्रकार की म्युचुअल फंड स्कीम होती है।

 

Mutual Fund का मतलब पारस्परिक निधि होता है यदि आसान भाषा में कहा जाए तो कई लोगों की साझा रकम को म्युचुअल फंड (Mutual Fund) कहा जाता है और म्यूचुअल फंड में कई लोगों का पैसा एक साथ मिलाकर शेयर बाजार या निवेश योजनाओं में लगाया जाता है इस प्रकार से मिलजुल फंड्स में आपके साझा पैसो का सामूहिक निवेश किया जाता है उसका जो भी फायदा होता है वह भी सबके निवेश किये गए हिस्सों के हिसाब से बाट कर दिया जाता है।

 

म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करें

आप किसी भी दिन कितने भी Mutual Fund खरीद और बेच सकते हैं जबकि यह बैंक एफडी पीपीएफ या बीमा को आप सरकारी छुट्टी वाले दिन या रविवार को नहीं खरीद बेच सकते हैं।

 

म्युचुअल फंड एक्सपेंस रेशों आमतौर पर आपके निवेश के 1.5-2.5% तक होता है एक्सपेंस रेश्यो वह फीस होती है जिसको आप एएमसी (Asset Management Companies) को अपना फंड मैनेज करने के लिए देते हैं यह फीस इसलिए कम होती है क्योंकि एक Mutual Fund में कई लोग निवेश करते हैं और सब के बीच यह फीस बांट दी जाती हैं।

 

म्यूच्यूअल फंड आपको कम निवेश में कई Stock और ब्रांड लेने की सुविधा देता है आप जिस भी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। उस म्यूच्यूअल फंड में से किसी एक जगह पैसा नहीं लगाया जाता है बल्कि अलग-अलग जगह निवेश किया जाता है ताकि किसी एक क्षेत्र में मंदी (depression in business) आने से भी अन्य क्षेत्रों से लाभ कमाया जा सके।

 

म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें

अन्य वित्तीय उत्पादों की तरह Mutual Fund में निवेश भी दो प्रकार से किया जा सकता है-

 

1. ऑनलाइन (Online)

म्यूच्यूअल फंड में ऑनलाइन निवेश करना एक सरल प्रक्रिया है निवेशक चुनिंदा म्युचुअल फंड की वेबसाइट पर जाकर या किसी ऐप के माध्यम से भी निवेशक शुरुआत कर सकता है इसमें निवेशक केवाईसी आकलन एवं आवश्यक जानकारी जैसे पेन कार्ड और आधार कार्ड आदि के उपलब्ध होने पर तुरंत पुष्टि होती है और आसानी से निवेश आरंभ किया जा सकता है।

 

2. ऑफलाइन (Offline)

आप ऑफलाइन माध्यम से भी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं यह म्युचुअल फंड निवेश का पारंपरिक तरीका है और इसमें निवेशक अपने चुने हुए फंड के कार्यालय अथवा ऐसे बैंक (Bank) की शाखा जहां उक्त फंड में निवेश उपलब्ध है वहां जाकर कर सकते हैं इसमें आवेदन पत्र भरने के साथ साथ आवश्यक दस्तावेज एवं अन्य शर्तों को भी पूरा करना होता है सभी आवश्यकताओं को पूरा करने पर निवेश आसानी से आरंभ किया जा सकता है।

 

म्यूच्यूअल फंड कैसे चुने

Mutual Fund के बारे में सभी जानकारी प्राप्त करने के साथ-साथ आपको म्यूच्यूअल फंड कैसे चुने के बारे में भी जानकारी आपको होनी चाहिए सबसे पहले आपको यह चुनना होगा कि आप किस प्रकार के फंड में निवेश करना चाहते हैं व्यापक रूप से एक्टिविटी फंड (Activity Fund) तभी चुने जाने चाहिए जब आप जोखिम (risk) उठाने को तैयार हो और इसकी समय सीमा 5 वर्ष से अधिक हो। यदि आप माध्यम जोखिम (Moderate risk) उठा सकते हैं तो आप हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं और अगर आप कम जोखिम (Low risk) लेना चाहते हैं तो आपको डेट फंड में निवेश करना होगा।

 

आप किस प्रकार के फंड में निवेश करना चाहते हैं इसके बाद आप उसमें से एक फंड चुन सकते हैं। यह Fund चुनने के लिए एक समय सीमा में उसका प्रदर्शन देखकर उसकी तुलना करके आप फंड चुन सकते हैं और कुछ अन्य कारक होते हैं जिन पर भी आप विचार कर सकते हैं।

 

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पोर्टफोलियो (Portfolio) वह म्यूच्यूअल फंड है जहां अधिक जोखिम के साथ छोटी कंपनियों में निवेश करके अधिक लाभ कमा रहा है आपको यह भी देखना चाहिए कि वह Mutual Fund किसी एक क्षेत्र में अपना पैसा लगा रहा है। या अलग-अलग में यह देखें कि कितना पैसा इक्विटी में लगाया गया और कितना पैसा डेट में।

 

एक्सपेंस रेश्यो (Expense ratio) अधिक एक्सपेंस रेश्यो से आप जितना लाभ कमाते हैं उसका एक बड़ा हिस्सा उसके लिए दे देते हैं इस प्रकार आप का लाभ घट जाता है।

 

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के प्रकार

यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं तो आप 3 तरीकों से Mutual Fund में निवेश कर सकते हैं इन तीनों तरीकों के बारे में हम आपको नीचे विस्तार से जानकारी देंगे।

इक्विटी

डेट

हाइब्रिड

 

इक्विटी– इन में कंपनियों के शेयरों (Shares) में पैसा लगाया जाता है और इनका प्रदर्शन उक्त कंपनियों के प्रदर्शन पर आधारित होता है इनमें जोखिम और रिटर्न दोनों की संभावना अधिक यानि ज्यादा रहती है।

 

डेट- इसमें निश्चित आय पर संपत्तियों के समूह में पैसा लगाया जाता है जैसे सरकारी भर्तियां, कॉरपोरेट बांड, ट्रेजरी बिल, नगरपालिका बांड आदि यह नियमित आय का स्त्रोत प्रदान करते हैं और इनमें रिटर्न की दर पहले से मालूम होती हैं।

 

हाइब्रिड- इनमें इक्विटी और डेट का मिश्रण रहता है जो निर्धारित अनुपात के अनुसार बढ़ाया या घटाया जा सकता है फंड मैनेजर मार्किट की स्थिति के अनुसार डेट और इक्विटी को संतुलित करते हैं। यह एक ही विकल्प से दोनों परिसंपत्ति वर्ग में निवेश करने का लाभ देते हैं इनमें डेट फंड की तुलना में अधिक जोखिम (risk) होता है लेकिन इक्विटी फंड की तुलना में कम।

 

म्यूच्यूअल फंड के लिए योग्यता

म्यूचुअल फंड में कोई भी निवेश कर सकता है।

आप न्यूनतम 500 तक का निवेश म्युचुअल फंड में कर सकते हैं।

म्यूच्यूअल फंड में भारतीय निवासी और NRI दोनों निवेश कर सकते हैं।

आप अपने जीवन साथी या अपने बच्चों के नाम पर भी निवेश कर सकते हैं।

 

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Conclusion

दोस्तों यह थी आज की हमारी जानकारी Mutual Fund Kya Hai के बारे में आशा है कि यह सभी जानकारी आपको समझ आ गई होगी और अगर आप शेयर मार्किट में पहली बार निवेश करना चाहता है तो आप हमारी पोस्ट को पढ़कर म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में सलाह ले सकते हैं। यदि आज की हमारी यह आर्टिकल आपको पसंद आई हो और आपके लिए उपयोगी साबित रही हो तो हमारी पोस्ट को ज्यादा से ज्यादा शेयर करें।