पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर (CIBIL Score) कितना होना चाहिए?

फ्रेंड्स विभिन्न ऋणों के माध्यम से वित्त तक आसान पहुंच होने से आपको तत्काल जरूरतों को पूरा करने और अपने लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिलती है। सभी ऋण उनके पात्रता मापदंड, स्वास्थ्य देखभाल या शादी के लिए भुगतान करने के लिए पर्सनल लोन, एक गृहस्वामी बनने के लिए होम लोन या आपकी फर्म के विकास को बढ़ावा देने के लिए एक बिजनेस लोन के साथ आते हैं।

लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने और प्रतिस्पर्धी शर्तों पर इसे प्राप्त करने के लिए, आपका क्रेडिट स्कोर (Credit Score) एक ऐसा नंबर है जिसे आप अनदेखा नहीं कर सकते। अच्छा क्रेडिट स्कोर अच्छे वित्तीय (Financial) स्वास्थ्य को दर्शाता है और लचीली शर्तों पर सस्ती मंजूरी मिलने की संभावना को बढ़ाता है।

पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर (CIBIL Score) कितना होना चाहिए?

पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए? (Personal Loan Ke Liye CIBIL Score Kitna Hona Chahiye)

पर्सनल लोन के लिए कितना सिबिल स्कोर जरूरी है?

CIBIL स्कोर के लिए हर बैंक या वित्तीय संस्थान (Financial Institution) का एक अलग “कट-ऑफ” होता है। लेकिन आम तौर पर, अप्रूवल की गारंटी के लिए एक अच्छा या उत्कृष्ट स्कोर बहोत आवश्यक है। यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आपको बैंक द्वारा स्वीकृति भी मिल सकती है लेकिन इस मामले में ब्याज दर अधिक हो सकती है। बता दू एक सिबिल स्कोर 900 तक हो सकता है। यहां निचे क्रेडिट स्कोर की सीमा का सारांश दिया गया है और उनका क्या मतलब है-

स्कोर रेंज संकेत

<350 खराब सिबिल स्कोर (Poor CIBIL Score)

350-500 संतोषजनक सिबिल स्कोर (Satisfactory CIBIL Score)

500-700 अच्छा सिबिल स्कोर (Good CIBIL score)

>700 उत्कृष्ट सिबिल स्कोर (Excellent CIBIL Score)

जब आप ऋण लेना चाहते है तो आपका क्रेडिट स्कोर क्यों मायने रखता है?

आपका क्रेडिट स्कोर आपकी साख को दर्शाता है और आपके ऋणदाता (Creditor) को एक संभावित कर्जदार के रूप में आपके एप्लीकेशन का न्याय करने की अनुमति देता है। यह आपके क्रेडिट इतिहास (Credit History) का एक योग है और यह दिखाता हैं की आपने अतीत में क्रेडिट के साथ कितनी जिम्मेदारी से निपटा है।

आपका क्रेडिट स्कोर (Credit Score) आपकी विश्वसनीयता को दर्शाता है क्योंकि यह EMI (Equated Monthly Installment) के समय पर रीपेमेंट, आपके क्रेडिट उपयोग, आपकी क्रेडिट पूछताछ और आपके मौजूदा लोन जैसी चीजों पर विचार करता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके ऋणदाता को दिखाता है कि आप वित्तीय रूप से स्थिर हैं और क्रेडिट के साथ भी जिम्मेदार हैं।

हालांकि, यह ध्यान रखें कि लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने और आपके आवेदन पर स्वीकृति प्राप्त करने की प्रक्रिया में आपका क्रेडिट स्कोर ही एकमात्र मानदंड नहीं होता है। अन्य फैक्टर जैसे कि आपकी सैलरी, मौजूदा ऋण, निवास का शहर, नियोक्ता आदि भी एक भूमिका निभाते हैं।

जहां एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (Good Credit Score) आवश्यक है, चाहे आप किसी भी प्रकार के वित्तपोषण (Financing) का लाभ उठाना चाहते हों, यहां आदर्श स्कोर हैं जो आपके ऋण पर बेहतर सौदा पाने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

पर्सनल लोन और सिबिल स्कोर (Personal Loan and CIBIL Score)

तकनीक में प्रगति और डिजिटल ऋण देने की जगह में व्यवधान को देखते हुए आज पर्सनल लोन (Personal Loan) प्राप्त करना काफी आसान है। लेकिन पर्सनल लोन लेने के लिए अभी भी कुछ मापदंड हैं जिन्हें आपको हर हाल में पूरा करना होगा। भारत के निवासी होने के अलावा, आयु और आय वर्ग में आने के अलावा, अभी भी एक बहुत ही महत्वपूर्ण मानदंड है जिसे आपको पूरा करने की आवश्यकता होती है। वह है सिबिल स्कोर (CIBIL Score)। पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए आपका एक अच्छा CIBIL स्कोर होना अनिवार्य है, हालांकि आवश्यक और सटीक स्कोर प्रत्येक बैंक के लिए भिन्न हो सकता है।

जब आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो आपको अपने सिबिल स्कोर की जांच करना महत्वपूर्ण होता है क्योंकि यह पहली चीज है कि बैंक आपके ऋण को स्वीकृत करने से पहले जांच करता है। जब आप अपने क्रेडिट स्कोर की जांच स्वयं करते हैं, तो इसे सॉफ्ट इंक्वायरी (soft inquiry) के रूप में जाना जाता है। इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता है। लेकिन दोस्तों अगर बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर चेक चलाता है, तो इसे हार्ड इंक्वायरी (hard inquiry) के रूप में जाना जाता है। और यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।

तो फ्रेंड्स इससे पहले कि आप किसी विशेष बैंक में अप्लाई करें-

अपने पात्रता मानदंड की जाँच करें।
आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर को अवश्य चेक करें।
पता लगाए कि क्या आप लोन के लिए पात्र हैं।
आप योग्य होने पर ही अप्लाई करें।

पर्सनल लोन के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर कितना है? (What is the Minimum CIBIL Score for Personal Loan)

क्रेडिट स्कोर एक 3 अंक है और जो अधिकृत क्रेडिट ब्यूरो द्वारा जारी किया जाता है। यह किसी व्यक्ति के क्रेडिट हिस्ट्री (Credit History) के आधार पर जारी किया जाता है और 300 से 900 का तक होता है। 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर पर्सनल लोन या कोई अन्य लोन जारी करने वाले किसी भी ऋणदाता द्वारा अच्छा माना जाता है। CIBIL द्वारा जारी 750 का न्यूनतम क्रेडिट स्कोर रखने वाला व्यक्ति अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर और अधिक लोन की राशि के लिए पर्सनल लोन प्राप्त कर सकता है।

पर्सनल लोन लेने के लिए आदर्श क्रेडिट स्कोर कितना होता है? (Ideal Credit Score to Get a Personal Loan)

आपका क्रेडिट स्कोर पर्सनल लोन के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने वाला एक महत्वपूर्ण फैक्टर (Important Factor) है क्योंकि यह एक संपार्श्विक-मुक्त ऋण (collateral-free loan) है। पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर 720 और 750 के बीच है। इस स्कोर के होने का मतलब है कि आप क्रेडिट के योग्य हैं, और ऋणदाता (creditor) आपके पर्सनल लोन के आवेदन को शीघ्रता से स्वीकार करेंगे। वे आपको आपकी चुनी हुई ऋण राशि को मामूली ब्याज पर भी दे सकते हैं।

जबकि आप अभी भी 600 और 700 के बीच Credit Score के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, आपका स्कोर जितना कम होगा, आपकी स्वीकृत लोन राशि उतनी ही कम होगी। अधिकांश मामलों में पर्सनल लोन लेने के के लिए 600 से नीचे का क्रेडिट स्कोर अपर्याप्त माना जाता है।

आइए लोन स्वीकृति प्रक्रिया में एक अच्छे क्रेडिट स्कोर की भूमिका पर करीब से नज़र डालें।

पर्सनल लोन का अवलोकन (Overview of Personal Loans) -

पर्सनल लोन किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थानों (Financial Institutions) के लिए सबसे अधिक लाभदायक और साथ ही जोखिम भरे उत्पादों में से एक हैं। और ये ऋण सामान्य प्रयोजन ऋण हैं जिनका लाभ कोई भी पात्र व्यक्ति अपनी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए कभी उठा सकता है।

पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड (Unsecured) प्रकृति के होते हैं और इसलिए होम लोन जैसे अन्य ऋण उत्पादों की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक ब्याज दर लेते हैं। चूंकि ये लोन अनसिक्योर्ड प्रकृति के होते हैं, इसलिए ऋणदाता ऐसे व्यक्तियों को ऐसे लोन प्रदान करने पर अधिक जोर देते हैं जिनके पास व्यवहार्यता सुनिश्चित करने के लिए उच्च क्रेडिट स्कोर (High Credit Score) होता है।

Personal Loan Ke Liye CIBIL Score Kitna Hona Chahiye?

क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति के क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों (Credit Rating Agencies) द्वारा जारी रेटिंग है। भारत में चार प्रमुख क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां हैं, जो निचे है -

CIBIL

Equifax

CRIF Highmark

Experian

इसलिए अपेक्षाकृत सस्ती दरों के साथ-साथ उच्च ऋण मूल्य (high credit value) और ऋण अवधि के लिए पर्सनल लोन तक आसान पहुंच प्राप्त करने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना अति आवश्यक है। वही पर्सनल लोन के लिए पात्र होने के लिए किसी भी आवेदक द्वारा आवश्यक क्रेडिट स्कोर का विवरण नीचे दिया गया है।

पर्सनल लोन की पात्रता को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स (Factors Affecting the Eligibility of Personal Loans)

पर्सनल लोन के लिए किसी व्यक्ति की पात्रता को प्रभावित करने वाले प्रमुख फैक्टर हैं:

आवेदन कर्ता का क्रेडिट प्रोफाइल

लोन राशि की आवश्यकता

लोन की अवधि लागू

आवेदन कर्ता की चुकौती क्षमता/आय

इनमें से, आवेदन कर्ता के क्रेडिट प्रोफाइल में आवेदक का क्रेडिट स्कोर और साथ ही क्रेडिट रेटिंग एजेंसी (Credit Rating Agency) द्वारा जारी क्रेडिट रिपोर्ट शामिल है। बता दू पर्सनल लोन को स्वीकृत करने के लिए यह सबसे ही महत्वपूर्ण बातों में से एक है।

पर्सनल लोन अप्रूवल कैसे सुनिश्चित करें? (How to ensure personal loan approval)

जब भी आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहे हों, तो सुनिश्चित कर ले कि आप त्वरित स्वीकृति सुनिश्चित करने के लिए निम्नलिखित का पालन करते हैं-

एप्लीकेशन फॉर्म बिल्कुल ही सही से भरें। कोई भी गलत जानकारी जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट (credit report) से मेल नहीं खाती है, आपके पर्सनल लोन को अस्वीकार कर सकती है।

आप जिस बैंक में रुचि रखते हैं, उसके साथ अपनी पात्रता की जांच करें। उम्र की आवश्यकताएं और सैलरी ब्रैकेट यह वह जगह है जहां ज्यादातर लोग कम पड़ जाते हैं। सुनिश्चित करें कि आप उन मापदंडो को पूरा करते हैं।

अपने क्रेडिट अकाउंट (credit account) को लगन से बनाए रखें। वही आपके पिछले भुगतानों में कोई भी चूक अस्वीकृति का कारण बन सकती है। सुनिश्चित करें कि आप अपने सभी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर करते हैं।

आप अपने एप्लीकेशन फॉर्म में बेईमानी न करें। केवल अप्रूवल (approval) प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए कोई भी डयॉक्यूमेंट न बनाएं क्योंकि यदि अगर आप पकड़े जाते हैं तो आपको जीवन भर के लिए प्रतिबंधित किया जा सकता है।

एक साथ कई जगहों पर अप्लाई बिलकुल न करें। इससे बहुत सारी कठिन पूछताछ होती है और इसलिए आपके क्रेडिट स्कोर (credit score) पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। कम क्रेडिट स्कोर पर्सनल ऋण अस्वीकृति का कारण हो सकता है।

आप अपने कर्ज से आय का अनुपात बनाए रखें। आपके पास वर्तमान में जितना कर्ज है, वह आपके सैलरी के 50% से अधिक बिलकुल नहीं होना चाहिए। यदि ऐसा है, तो उस समय पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से बचें, क्योंकि आपके अप्रूवल की संभावना काफी कम हो जाती है।

अपनी कार्य स्थितियों को स्थिर बनाये रखें। नौकरी को बार-बार न बदलें नहीं तो ऋणदाता इसे अस्थिर करियर के संकेत के रूप में देख सकते हैं और आपको एक जोखिम भरे कर्जदार के रूप में देख सकते हैं।

सुनिश्चित कर लें कि आप जिस बैंक में आवेदन कर रहे हैं, उसमें आपका घर ब्लैक लिस्टेड नहीं है। कोई भी व्यक्ति जो पहले आपके घर में रहता था, हो सकता है कि वह डिफॉल्टर रहा हो और इसलिए उस एड्रेस को ब्लैक लिस्ट में डाल दिया गया हो। जब आप किसी नए स्थान पर जाते हैं, तो पहले सुनिश्चित करें कि पता उस सूची में नहीं है।

ऋण प्रक्रिया में क्रेडिट स्कोर (Credit Score) का क्या महत्व है?

किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर वर्षों की अवधि में उस व्यक्ति के क्रेडिट हिस्ट्री का संकलन होता है। इसमें ऐसे व्यक्ति द्वारा लोन किस्तों और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि के लिए किए गए भुगतान का ट्रैक रिकॉर्ड होता है।

यदि किसी व्यक्ति ने ऐसे किसी भुगतान में चूक या देरी कर दी है, तो यह उसकी क्रेडिट रिपोर्ट पर प्रतिबिंबित (reflected) होगा और ऐसे व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को कम करेगा। इसका परिणाम यह होगा फ्रेंड कि व्यक्ति किसी भी पर्सनल लोन (या किसी अन्य लोन) या बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी क्रेडिट कार्ड के लिए प्रमुख उम्मीदवार नहीं होगा। और यदि ऐसे व्यक्ति को पर्सनल लोन जारी भी किया जाता है, तो ब्याज की दर अपेक्षाकृत अधिक होगी और वही स्वीकृत ऋण की राशि आवेदन की गई राशि से कम हो सकती है।

इसलिए अच्छे पर्सनल लोन और अन्य लोन उत्पादों या क्रेडिट कार्ड तक पहुंच प्राप्त करने के लिए एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखना बहोत आवश्यक है।

क्या मुझे कम क्रेडिट स्कोर के साथ पर्सनल लोन (Personal Loan) मिल सकता है?

जब कोई भी व्यक्ति पर्सनल लोन के लिए आवेदन करता है तो क्रेडिट स्कोर समीक्षा का पहला पॉइंट (point) होता है। नीचे पर्सनल लोन की संभावना का विवरण दिया गया है जिसे किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर के आधार पर स्वीकृत किया जा सकता है।

300-599 के बीच क्रेडिट स्कोर:

किसी भी ऋणदाता द्वारा 300 से 599 तक के क्रेडिट स्कोर को बेहद खराब माना जाता है। यह आवेदन कर्त्ता के खराब क्रेडिट हिस्ट्री और ऋण की गैर-व्यवहार्यता के ऋणदाता के लिए एक चेतावनी की तरह होती है। इसलिए, अधिकांश ऋणदाता ऐसे कम क्रेडिट स्कोर वाले ऐसे आवेदन कर्त्ता के पर्सनल लोन आवेदन को अस्वीकार कर देंगे। ऐसे आवेदक के लिए ऋण या क्रेडिट कार्ड तक पहुंच प्राप्त करने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए तुरंत उपाय करना बहोत महत्वपूर्ण है।

पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

600-749 के बीच क्रेडिट स्कोर:

600 से 749 तक के क्रेडिट स्कोर (credit score) को नीचे माना जाता है, लेकिन यह उतना जोखिम भरा नहीं है जितना कि ऊपर वर्णित पिछली सीमा है। ऐसे कई ऋणदाता हैं जो इस स्कोर को नज़रअंदाज़ करना चुन सकते हैं और आवेदक को अन्य फैक्टर्स के आधार पर पर्सनल लोन (Personal Loan) प्रदान कर सकते हैं जैसे,

आवेदकों की अच्छी चुकौती क्षमता

आवेदक द्वारा प्रस्तुत किया आय का प्रमाण

किसी भी सुरक्षा या संपार्श्विक पर लोन

रोजगार की हिस्ट्री

बैंक के साथ संबंध

हालाँकि, यह ध्यान दें कि भले ही आपको ऋण दिया गया हो, उस पर ब्याज दर अधिक होगी और लोन की शर्तें कर्जदार के अनुकूल नहीं हो सकती हैं।

750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर:

पर्सनल लोन के लिए सभी ऋणदाताओं द्वारा 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है। ऐसे कई ऋणदाता हैं जो इतने उच्च क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों के लिए Spot Loan या तत्काल ऋण प्रदान कर सकते हैं। वही आवेदक अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ अन्य लाभ भी प्राप्त कर सकता है जैसे बेहतर ब्याज दर, उच्च ऋण की राशि, उच्च ऋण अवधि, कम प्रोसेसिंग शुल्क आदि।

कम सिबिल स्कोर वालो के लिए पर्सनल लोन

जिनके पास पर्याप्त सिबिल स्कोर नहीं है, उनके लिए कुछ चीजें हैं जो ऋण स्वीकृति प्राप्त करने या साख में सुधार करने के लिए की जा सकती हैं।

1. अच्छी आय

यदि आपकी आय अच्छी, स्थिर है, तो ऋण स्वीकृति मिलने की संभावना है। हालांकि, कृपया ध्यान दें कि फुलर्टन इंडिया में, लोन स्वीकृति आय और क्रेडिट स्कोर सहित कई फैक्टर्स पर निर्भर करती है।

2. अदा किए जाने वाले कर

करों के नियमित भुगतान से आवेदकों के प्रोफाइल का अच्छा प्रभाव पड़ता है

3. बैंक में जमा राशि

एक अच्छा बैंक बैलेंस लोन चुकाने की क्षमता को दर्शाता है जिससे निश्चित रूप से लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।

4. ऋण राशि कम करें

यदि आपका सिबिल स्कोर 750 से कम है, लेकिन एक निश्चित सीमा के भीतर है, तो आपकी सारी उम्मीदें खत्म नहीं होती हैं। आप अभी भी थोड़ी कम राशि का ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। परन्तु, ऐसे मामलों में ब्याज दर अधिक हो सकती है।

5. समय पर अपने कर्ज चुकाए

अपने सभी EMI के साथ-साथ क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर रीपेमेंट (repayment) आपको एक अच्छा CIBIL स्कोर बनाने में मदद कर सकता है।

यह भी पढ़े: पर्सनल लोन क्या होता है और इसे कैसे लेते है

क्रेडिट कार्ड क्या है और यह कैसे बनवाये

कम CIBIL स्कोर के पीछे के कारण

EMI का देर से या गैर-भुगतान, और लोन और क्रेडिट कार्ड पर बकाया CIBIL स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालने वाले प्रमुख फैक्टर्स में से एक है। यह लोन के मासिक भुगतान को वहन करने में कर्जदार की अक्षमता को दर्शाता है या नियमित तारीखों के भीतर भुगतान करने में सावधानी बरतता है, और जिससे कर्जदाताओं को पर्सनल लोन की पेशकश करने में संदेह होता है।

एक स्वस्थ क्रेडिट कार्ड का उपयोग अनुपात बनाए रखें, यानी अपने क्रेडिट कार्ड (Credit Card) की पूरी सीमा को समाप्त न होने दें। अनुशंसित राशि आम तौर पर कुल क्रेडिट कार्ड सीमा के 30% और 40% के बीच की होती है। इसके अलावा, आप सुनिश्चित करें कि उपलब्ध सीमा का बहुत कम उपयोग नहीं करते हैं।

यदि आपका कोई ऋण अपने ऋण अवधि के अंत के करीब में है, तो हर महीने देय तिथि के भीतर ही ऋण चुकाएं और इसके बंद होने के तुरंत बाद दूसरे ऋण के लिए आवेदन बिलकुल न करें। यह फिर से लिक्विडिटी (liquidity) बनाए रखने की आपकी क्षमता को नकारात्मक रूप से दर्शाता है।

यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड और ऋण Applications के कई अस्वीकारों की लेटेस्ट हिस्ट्री है, और तब तक आवेदन करना बंद कर दें जब तक कि आपका स्कोर बेहतर न हो जाए।

Personal Loan Ke Liye CIBIL Score Kitna Hona Chahiye?

अगर मेरा क्रेडिट स्कोर खराब है या मेरा CIBIL स्कोर नहीं है तो क्या करें?

एक अच्छा CIBIL स्कोर कोई ऐसी चीज नहीं है जिसके साथ आप पैदा हुए हों। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (Credit Score) प्राप्त करने के लिए आपको एक अच्छा क्रेडिट हिस्ट्री बनाना होगा। यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है या आप क्रेडिट के लिए बिलकुल नए हैं, तो आप निम्न चीज़ें कर सकते हैं-

लोन के लिए संपार्श्विक की पेशकश करें या एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड (Credit Card) प्राप्त करें। यह बैंकों के लिए कम जोखिम भरा होता है इसलिए वे आपको ऋण दे सकते हैं। यदि आप रीपेमेंट के साथ मेहनती हैं, तो भविष्य में असुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए आपके पास अंततः एक अच्छा (बेस्ट) क्रेडिट स्कोर होगा। और आप अपने आप को एक जिम्मेदार व्यक्ति के क्रेडिट कार्ड से जोड़ सकते हैं ताकि आप उनकी अच्छी क्रेडिट आदतों से लाभ उठा सकें। फ्रेंड एक बार जब आप एक अच्छा CIBIL स्कोर बना लेते हैं, तो आप पर्सनल लोन के लिए भी आवेदन कर सकते हैं

अगर मेरा CIBIL स्कोर कम है तो पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

अगर आपका CIBIL Score कम है, तो पर्सनल लोन के लिए पात्र होने के लिए आपको ये कदम उठाने होंगे:-

कम शेष राशि वाले क्रेडिट कार्डों का यथाशीघ्र भुगतान करके या उन्हें किसी अन्य मौजूदा कार्ड में ट्रांसफर (Transfer) करके उनका उपयोग समाप्त करें। यह आपके CIBIL Score को गिरने से रोकने में आपकी मदद करेगा।

अपने क्रेडिट कार्ड पर हर महीने निर्धारित देय तिथि के भीतर ही अपने मासिक बकाया का भुगतान करें और केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान (payment) करने से दूर रहें। शेष राशि को अगले महीने तक ले जाने पर न केवल भारी ब्याज लगेगा, बल्कि आपके Score पर भी प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा।

यदि आपको यह लगता है कि आप अनजाने में बकाया राशि का भुगतान करने से चूक सकते हैं, तो ऑटो-डेबिट (auto-debit) का विकल्प चुनें। यह आपके ऋणदाता को हर महीने एक निश्चित तिथि पर आपके अकाउंट से मासिक ऋण Debit करने का आदेश देगा। और पूर्व-निर्धारित तिथि पर अपने अकाउंट में आवश्यक शेष राशि बनाए रखना याद रखें, ताकि असफल ऑटो-डेबिट प्रक्रिया के कारण आपसे भारी ब्याज (interest) न लिया जाए।

यदि आपके पास एक चालू ऋण है, तो अपने Score में सुधार करने और भविष्य के कर्जदाताओं के लिए एक अच्छा क्रेडिट हिस्ट्री निर्धारित करने के लिए हर महीने समय के भीतर बकाया राशि का भुगतान कर दें।

यह सुनिश्चित करें कि आपने ऋण डयॉक्यूमेंट को अच्छी तरह से पढ़ लिया है और बिंदीदार रेखा पर अपना हस्ताक्षर करने से पहले अपनी शंकाओं को दूर कर लें, ताकि आप भविष्य में खुद को अनजाने में पकड़े जाने से रोका जा सके।

लोन के लिए आवेदन करने से पहले आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि लेनदेन में कोई त्रुटि या चूक तो नहीं है। यदि आपको कोई त्रुटि या धोखाधड़ी मिलती है, तो लोन के लिए आवेदन करने से पहले एक सिबिल विवाद उठाकर इसे ठीक करवाएं।

लोन गारंटर न बनें। यदि कर्जदार समय पर बकाया भुगतान करने में चूक करता है, तो यह न केवल आपके रिकॉर्ड को प्रभावित करेगा बल्कि आपको उसकी ओर से लोन का भुगतान भी करना पड़ सकता है।

पर्सनल लोन के लिए CIBIL स्कोर कितना होना चाहिए ? पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Personal Loan के लिए आवश्यक क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर CIBIL द्वारा 300 से 900 के बीच जारी की गई Credit Rating है। यह उन पात्रता फैक्टर्स में से एक है, जिस पर ऋणदाता किसी व्यक्ति की ऋण पात्रता और ऋणदाता द्वारा स्वीकृत की जा सकने वाली ऋण राशि का निर्धारण वह करते हैं। आदर्श रूप से, 750+ का Credit Score आपके ऋण की संभावनाओं के लिए अच्छा माना जाता है।